Vos droits de cotisation au CELI
Ces dernières années, ce sont des dizaines de milliers de Canadiens qui ont payé des pénalités à l’Agence du revenu du Canada parce qu’ils avaient déposé au-delà de la limite permise dans leur compte d’épargne libre d’impôt (CELI). La sanction équivaut à 1 % du montant excédentaire pour chaque mois pendant lequel cette somme est restée dans le CELI.
Cette situation touche notamment des détenteurs de compte qui cotisent au tout début de l’année en se fondant pour cela à l’information donnée par l’ARC sous la rubrique « Mon compte ».
Or, les institutions financières ont jusqu’à la fin de février pour transmettre les cotisations faites par leurs clients au cours de l’année précédente. Il se peut donc que pendant les premiers mois de l’année, l’information donnée dans « Mon compte » de l’ARC et ayant trait à votre contribution autorisée ne soit pas à jour. Si vous vous fiez uniquement à cette source, vous risquez de dépasser la limite permise.
La solution? Notez chacune des transactions opérées dans votre CELI de façon à savoir combien de place il vous reste. Ou, si vous préférez consulter « Mon compte », attendez avril pour cotiser, moment auquel vos dépôts de l’année précédente y apparaîtront.
Avez-vous des questions à propos d'un de ces sujets?
Si on vous demande de cosigner un prêt
Un ami qui vient de faire faillite vous demande de cosigner son prêt auto. Ou votre fils et sa conjointe ont du mal à obtenir un prêt hypothécaire et veulent savoir si vous acceptez d’en être le cosignataire.
C’est là une question qui requiert réflexion. Vous deviendrez légalement responsable de tout paiement que votre ami ou le membre de votre famille ne feront pas. Mais, au-delà des considérations financières, quels effets cela risque-t-il d’avoir sur votre relation? Si vous deviez effectivement payer de votre poche un ou plusieurs remboursements, seriez-vous heureux d’aider ou plutôt fâché?
Si vous êtes convaincu que c’est une bonne décision, vous aurez la satisfaction d’avoir donné un coup de pouce bienvenu à quelqu’un que vous aimez.
Si vous ne voulez pas vous engager en ce sens, vous souhaiterez peut-être expliquer que votre décision n’a rien de personnel, que les questions d’argent créent parfois des malaises entre amis ou au sein d’une famille, et que vous avez pour politique de ne pas courir ce risque.
L’effet des baisses de taux sur vos investissements
Pour la première fois en plus ou moins quatre ans, la Banque du Canada a réduit les taux d’intérêt. Nous avons appris à connaître l’effet de la hausse des taux sur nos placements, mais qu’en est-il de leur baisse?
CPG
Obligations
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Que faire quand la retraite approche?
Quand la retraite approche, vous avez beaucoup de questions d’argent à considérer. Pour transformer cette liste en plan, divisez les principaux éléments en deux catégories : à faire seul et à faire avec notre aide.
À faire vous-même
Gérer les dettes et les dépenses. Il est plus facile de s’acquitter de ses dettes quand on reçoit un salaire que pendant la retraite alors qu’on doit se verser un salaire. C’est également le cas quand on s’engage dans de grosses dépenses, comme la réparation ou la rénovation de la maison.
Prévoir les dépenses de santé. Une fois retraité, allez-vous cotiser à un régime privé d’assurance maladie qui couvrira les soins dentaires, visuels et les autres dépenses de santé? En prenant note au fur et à mesure de ces frais avant de prendre votre retraite, vous aurez une meilleure idée de ce qu’il vous en coûte, et pourrez ensuite décider soit de contracter une assurance, soit de payer ces soins de votre poche.
À faire avec nous
Arrêter la date. Arrêter la date de votre retraite met en jeu plusieurs éléments. Nous pourrons vous aider à mettre à plat les facteurs financiers. Dites-nous quelle date vous avez choisie, et nous ferons les calculs – pour vous dire si vous pourrez vivre la retraite de vos rêves sans épuiser vos économies.
Mettre vos épargnes à l’abri. Si jamais le marché pique du nez juste avant votre retraite, vous serez heureux d’avoir l’assurance qu’il ne vous sera pas nécessaire d’en repousser la date. C’est pourquoi nous élaborons longtemps à l’avance un plan qui vous convient, qu’il s’agisse de rendre votre portefeuille plus conservateur, de vous constituer une réserve de liquidités ou de mettre en œuvre une autre stratégie.
Retirer les prestations gouvernementales. N’attendez pas trop avant de décider quand vous commencerez à toucher les prestations du gouvernement. En effet, vous avez le droit de retirer les prestations du Régime de pensions du Canada (RPC), du Régime des rentes du Québec (RRQ) et de la Sécurité de la vieillesse dès que vous prenez votre retraite, voire plus tôt. Cette date aura des conséquences sur votre stratégie globale de revenus de retraite, c’est pourquoi nos conseils vous aideront à y voir plus clair.
Nous serons heureux de discuter avec vous de votre planification de votre patrimoine dans les années précédant votre retraite.